“坚守岗位”六年的华泰人寿总经理离职了。7月18日，北京商报记者获悉，近日，华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)发布关于指定公司临时负责人的公告称，指定李平坤为华泰人寿临时负责人，刘占国不再担任华泰人寿总经理职务。
当前，寿险行业转型发展已进入深水区，华泰人寿正面临净利缩水、退保金持续走高的局面，多年前就已确定了数字化战略的华泰人寿如何靠数字化赋能转型升级?驱动公司游出“深水区”?
“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”两年前，华泰人寿成立15周年之际，刘占国这样形容华泰人寿深化转型谋发展的过程。然而，在这条华泰人寿深化转型谋发展的路上，总经理刘占国将不再和华泰人寿一起“求索”了。
7月15日，华泰人寿在该公司官网发布了关于指定公司临时负责人的公告称，公司总经理变更情况为，指定李平坤为华泰人寿临时负责人，刘占国不再担任华泰人寿总经理职务。
华泰人寿于2005年成立，是华泰保险集团股份有限公司(以下简称“华泰保险集团”)的重要成员。刘占国于2016年进入华泰人寿，担任华泰人寿总经理，刘占国还有另外一个身份是，华泰保险集团副总经理。
北京商报记者就人事变动情况致函华泰人寿，华泰人寿相关负责人对北京商报记者表示，近期，刘占国因个人原因辞去华泰保险集团副总经理及华泰人寿总经理职务，刘占国的离职不会影响公司经营工作的正常运行。
从公告来看，李平坤被指定为华泰人寿临时负责人。李平坤于2014年加入华泰人寿，先后担任总经理助理、副总经理等职务，2018年4月起任公司常务副总经理。
净利、退保金上演“此消彼长”
自刘占国、李平坤入职以来，华泰人寿未出现过亏损。不过，纵观华泰人寿近年盈利情况，却宛若坐了过山车。
“在经营管理上，刘占国坚持公司既定的价值成长战略规划，以客户为中心、聚焦公司优势，在稳健前提下，在客户健康管理、科技化赋能等方面进行了积极的探索和变革。”对于刘占国对华泰人寿的贡献，华泰人寿相关负责人表示，在刘占国的带领下，华泰人寿在近年来较为艰难的市场环境中站稳了脚跟，取得了较为理想的经营成果。
经营成果也体现在了数据上。2018年，华泰人寿净利润1.3亿元，同比增长550%。2019年的净利润涨至5.06亿元，同比增长了289.23%。然而“好景不长”，2019年成为“分水岭”，为净利润的一路高歌猛进画上了“休止符”。
华泰人寿2020年、2021年净利润开始逐年下滑，2020年下滑至4.12亿元，同比减少18.58%，2021年净利润缩水至2.82亿元，同比下滑31.55%。
在资深精算师徐昱琛看来，除了资本市场的下跌对保险公司投资收益会有一定的影响，导致波及净利润外，寿险业的保险业务端正面临双重挑战。居民收入下降带来新单增长乏力，此外，随着保险的透明度越来越高，保险产品的毛利率或高价产品销售难度越来越大。
对于净利润缩水如何止住，徐昱琛表示，同样是从两方面，一是投资端希望资本市场回暖，第二方面也最为重要的是，在保险业务端，险企需要规划获取净利润的“打法”。比如在互联网渠道更加拥抱数字化或者走精英代理人路线等。不过，“多脚并行”从资源等层面存在难点，因此需要险企整体的明确规划。
净利下滑的同时，华泰人寿退保金在不断上涨。2018年华泰人寿退保金为2.35亿元、2019年开始突破3亿元，2019年、2020年、2021年分别为3.1亿元、3.46亿元和4.99亿元。以2021年为例，个代渠道的华泰人寿财富金账户年金保险(万能型)的退保金占2021年华泰人寿退保金的66.48%。
“退保金对于保险公司的利润而言，是重要的组成部分。”徐昱琛认为，如果个险渠道退保金占大头，退保成因可能集中于客户不满一款保险产品，如果产品性价比较低导致退保，将对公司影响较大。此外，销售误导也会导致退保。
因此，徐昱琛认为，减少个险渠道退保金的增长，需要险企进一步规范销售行为，避免销售误导。还需要多推荐和设计性价比高的产品。最后，要把合适的产品销售给合适的人。
如何成为数字化转型的“弄潮儿”
如今，保险科技浪潮在国内保险业不断涌现，科技驱动已经成为险企的重要发力方向。今年1月，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在全面推进保险业数字化转型。
“在数字经济时代，企业业务和个人行为的触网和数字化已经成为普遍现象，由此数字化能力是金融机构保持高质量发展的核心能力之一。”零壹研究院院长于百程如是表示。
华泰人寿早在2017年就提出了数字化战略。对于数字化的发展，彼时刘占国表示，一方面要清醒认识数字化发展并不能颠覆保险行业，特别是寿险行业。另一方面，技术作为服务客户的一种工具，能使寿险提高效率，把发展潜能充分挖掘出来。
7月8日，华泰人寿微服务公众号发布信息中提到，华泰人寿正走在科技驱动的高速路上。
在2021年和2022年，华泰人寿将依照“精∙智华泰”战略规划，结合公司经营状况，完成三大目标、12项举措对应的项目建设，着力实现业务数据化以及分析数据可视化，以AI辅助决策为主，辅助决策智能化。
华泰人寿发布的信息还显示，2022年，华泰人寿将进行“精∙智华泰”战略下一阶段数字化战略的论证、共识，为后续公司数字化转型指明方向，做好规划和保障，引领公司持续发展。
不过，金融机构数字化转型是个复杂和长期的战略。于百程表示，数字化转型一般分成线上化、数字化和智能化几个阶段，涉及战略、技术、人才等多方面的投入，在业务环节上涉及营销数字化、产品数字化、业务流程数字化及管理数字化等。
对于保险数字化转型的难题以及对于挑战的解题思路，于百程认为，首先是战略和投入上的挑战，数字化转型的推动需要自上而下，制定适合的战略和技术、人才方面的投入水平对很多企业来说挑战比较大。其次是在数字化转型中投入产出的平衡，要注重数字化转型中的降本增效效果，一般保险企业可以从智能服务、保险营销、风控、核保等比较成熟的数字化应用入手。再次是数字化转型中的风险管控和合规挑战，数字化会增大网络安全风险、信息泄露风险以及合规风险，需要做好相应的风险监测和管控。(记者陈婷婷胡永新)
