疫情以来，扰乱金融保险行业多年的“代理退保”黑中介又重出江湖，肆意猖獗，在各类社交、视频平台疯狂涌现，打着传授减免息差、延期还款的做法，声称“为客户退保退费”，“停缴高额违约金、利息”，挑唆、怂恿不明真相的消费者委托其代理“全额退保”，借机收取消费者高额费用。这种行为严重扰乱了金融市场秩序，损害了消费者权益。
“代理退保”都有哪些套路？
如果深入联系中介机构或人员询问退保业务，对方会告诉你他们有“黑科技”，退保成功率高达90%，他们会在成功之后收取20%到50%不等的手续费。一些客户就会禁不住利益的引诱，轻信这些黑中介，开始了自己的退息退保之旅。殊不知这样的操作，最后断送的却是借款人自身的信用，最终悔不当初。
近年来，借款保证保险领域也成为不法分子的“商机”。一些贷款黑中介从网贷转战保险领域，怂恿、诱导通过保证保险获得借款的客户宣称“自己对投保并不知情，是保险公司强制搭售”，然后通过到监管部门投诉、缠诉监管、信访等多种方式达到退保的目的。黑中介所谓的“黑科技”其实并不存在，幕后指导和教唆客户投诉才是他们惯常采用的方法。一些客户接受黑中介宣传后，认为退保后可以只付银行利息不用再交保费，但事实上，如果失去保险的增信保障功能，贷款资金的偿付风险就无法覆盖，因此如果退保，这部分客户就必须先解决提前结清欠款的问题。由此可见，退保操作不但会使客户失去保险增信保障，还极大地增加了客户的资金还款压力，将客户陷于两难的境地。更有甚者，这些黑中介会收取高额手续费，还可能倒卖客户个人信息，后续风险更难估量。
“代理退保”存在哪些风险？
中国银保监会消费者权益保护局发文提醒广大保险消费者：要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，注意保护个人信息，同时也要依法理性维护自身合法权益不受侵害，通过正规渠道依法合理维权。由此可见，“退保退息”虽是消费者的合法权益，但若通过“恶意”方式获取利益不仅会扰乱正常的行业秩序，还会损害到消费者自身的权益。
需要强调的是，某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益，而是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分组织还利用其掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。
此外，银保监会消保局指出，一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。除“代理退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。
为保障自身合法权益不受侵害，公司提醒广大消费者：充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保；注意保护个人重要信息；通过正规渠道依法合理维权。
温馨提示：借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。借款人可根据自身经济承受能力选择是否购买贷款保证保险产品，而非在办理贷款过程中必须购买。借款人如不符合出借人的贷款审批条件，可通过购买保证保险增信，以提高贷款成功率。
作为消费者，我们该如何审慎投保，有效防范风险？
一、选择监管部门批准的正规挂牌金融机构办理个人信用贷款业务和个人借款保证保险业务。
二、详细了解信用贷款及个人借款保证保险业务流程，确认署名后即承担相关法律责任。
1.购买借款保证保险前，充分了解借款保证保险产品的功能和特点，并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。
2.购买借款保证保险时，仔细阅读保险产品介绍、保险责任、违约后果、赔偿处理等内容，慎重签署保险合同。
3.购买借款保证保险后，按照约定偿还贷款本金及利息，按期缴纳保险费
三、提高警惕，注意个人信息保护。增强个人信息保护意识，保管好身份证件、银行卡号等重要信息，必须提供身份证明文件复印件时，要注明使用用途、有效期限等内容（刘磊）
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