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7月28日，由上海信托作为受托人、易方达基金投顾作为投资顾问的“家庭服务信托+基金投顾”创新服务模式在宁波银行上线。这是业内首次由专业基金投顾参与家庭服务信托的资金配置。
据悉，该家庭服务信托产品的设立门槛为100万元。为满足客户不同的投资需求，产品资金将归入三个集合资金信托计划，分别采取稳健、稳进、平衡三种投资策略管理运作，风险等级由低到高，分别为TR2（低风险）、TR3（中风险）和TR4（中高险）。
该集合资金信托计划由上海信托担任管理人，投资于固定收益证券、公募基金等标准资产，不投资非标资产。其中的稳进、平衡策略，由易方达基金投顾担任投资顾问，主要投资于公募基金产品，所配置的权益资产比例中枢分别为10%和40%，力争实现组合资产的长期稳健增值。
上海信托相关人士表示，基金投顾作为投资者的代理人，以投资者利益至上，在全市场上万只基金中优选产品、为集合资金信托计划提供投资建议，并在组合运作过程中持续关注账户运作、给出组合调整方案，可以提升信托计划基金投资的专业性，提高满足客户需求的能力。
易方达基金是2019年首批获准开展基金投顾业务的机构之一，三年多来累计服务了逾10万个人客户和上百家各类机构客户。“本次合作进一步拓展了基金投顾服务的内涵，让更多投资者可以直接或间接地享受到专业投资顾问提供的服务，多方携手，共同提升客户服务体验。”易方达基金投顾相关人士表示。
今年3月，银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，明确了家庭服务信托初始设立时实收信托应当不低于100万元，期限不低于5年，提供风险隔离、财富保护和分配等服务。“家庭服务信托相比家族信托门槛更低，有助于实现产品的普惠化。”上述上海信托人士表示。
“家庭服务信托能够满足客户多样需求场景，为客户提供一对一定制服务，受益人和机制安排灵活，在客户中有广泛的需求基础。引入家庭信托服务，能够进一步完善我行的产品线、提升客户服务水平，区别于以往单纯‘卖产品’的模式，向‘做有温度的财富管理’转变。”宁波银行相关人士表示。
前述上海信托人士介绍称，家庭服务信托在有效设立的前提下，可以利用信托财产的独立性，将家庭财富的一部分与其它财产做隔离，使该部分财产按照信托文件的约定单独进行管理、运用和处分，从而实现风险隔离和家庭财富保护。
信托产品同时兼具金融属性和法律属性，近年来正在逐渐被大众所了解和接受。未来，家庭服务信托有望成为家庭财富管理的优选方案，本次在宁波银行推出的家庭服务信托搭载易方达基金投顾“芯”，在为投资者提供家庭财富管理解决方案的同时，让财富管理更专业。
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